Телефон бесплатной консультации юриста
По телефонам КРУГЛОСУТОЧНО
Оформление заявки КРУГЛОСУТОЧНО
Главная / Консультация юриста по банковским вопросам / Как встать в реестр АСВ по вкладам в банке у которого отозвали лицензию

Как встать в реестр АСВ по вкладам в банке у которого отозвали лицензию

Бесплатная юридическая консультация
Имя:    Телефон:
Ищете ответ на вопрос? Спросить юриста проще!
Если Вам сложно сформулировать вопрос, позвоните по бесплатному телефону горячей линии 8 (499) 394-44-93.
юридическая консультация анонимно АНОНИМНО Бесплатная юридическая консультация быстро БЫСТРО юридическая консультация бесплатно БЕСПЛАТНО
Бесплатная горячая линия 24/7
8(499)39-444-93
Для жителей Москвы и МО
8(985)849-19-11
Дополнительный телефон info@yurist-po-telefonu.ru

В настоящее время банковская сфера РФ старается вырабатывать все более новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного отзыва лицензии у банка. В результате постоянного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государством принято решение о формировании единой системы страхования депозитов физических и юридических лиц с целью гарантии возврата вкладов при отзыве лицензии и чтобы вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, не переживая за свои сбережения. В Москве в 2018 году необходимо знать, как  происходит страховое возмещение по вкладам и на что стоит обратить внимание  вкладчикам.

Вклады подлежащие обязательному страхованию

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 394-44-93 или напишите нам через форму для обращений.

Каждое банковское учреждение, которое занимается привлечением денег от физических и юридических лиц, обязано принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  1. Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  2. Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  3. Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  4. С 2014 года страхуются денежные средства, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  5. Деньги на счетах эскроу, открытые для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  1. Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  2. Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  3. Вклады на предъявителя;
  4. Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковском учреждении;
  5. Депозиты, размещенные вне банковского учреждения (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  6. Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  7. Денежные средства, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для их профессиональной деятельности;
  8. Обезличенные металлические счета (ОМС).

Большинство клиентов банковских учреждений даже не подозревает, что они могут оказаться в положении, когда потребуется доказывать наличие их вклада. Как часто бывает, пока форс-мажорные обстоятельства не касаются граждан лично, они не интересуются данной ситуацией.

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центральным Банком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Выплата вкладов при отзыве лицензии банка: порядок действий вкладчика

После лишения банковского учреждения лицензии на проведение дальнейших финансовых операций, вкладчику  следует зайти на официальный ресурс государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов. На ресурсе публикуется список всех банковских учреждений, которые подлежат ликвидации либо были лишены лицензии. Необходимо найти в этом списке свой банк.

Страховые выплаты выдаются в первую очередь:

  1. Физическим лицам, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (то есть имеют банковские счета).
  2. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;

Согласно законодательству, государственная корпорация начинает осуществлять выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Для того, чтобы узнать, когда можно обратиться за возмещением следует подписаться (на официальном сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

Перед началом страховых возмещений, в АСВ специально публикуется сообщение, где прописываются все АСВ банки-агенты, где вкладчики смогут забрать свои сбережения.

В Москве в 2018 году выплаты денежных средств по программе страхового возмещения происходят на протяжении трех дней с момента обращения вкладчика со всем пакетом документов. Денежные средства (по желанию вкладчика) могут быть перечислены на другой банковский счет либо выданы наличными.

Если возмещение происходит по вкладу индивидуального предпринимателя, то средства могут быть перечислены только на другой специальный счет, открытый для ИП. Также если клиент закрытого банка располагает сразу несколькими счетами, то АСВ суммирует остатки по всем его вкладам.

Вклады, открытые в иностранной валюте, пересчитываются по текущему разменному курсу Центрального банка РФ, на тот временной отрезок, когда банковское учреждение было лишено лицензии. Возврат денежных средств происходит пропорционально в случае суммы всех вкладов более, чем на 1 400 000 рублей.

В том случае, если гражданина нет в Реестре, виноват банк, а не АСВ, соответственно нужно подать иск именно к банку с неимущественным требованием включить вкладчика в Реестр обязательств банка перед вкладчиками, АСВ будет выступать как 3-е лицо.

Судебная практика и юридическая помощь

Что считать достаточным доказательством, а что нет, в ходе судебного разбирательства решает только судья, и только для каждого конкретного случая. Поэтому и стратегии и способы подобного разбирательства различны.

Иначе говоря у вкладчика никогда нет 100% уверенности в том, что он сможет доказать наличие вклада в банке,  даже если у него будут абсолютно все документы, которые выдала ему банковская организация (договор вклада, «приходники», выписки, справки о наличии вклада). К тому же по российскому законодательству банк изначально никто не обязывает ставить печать на эти документы.

С точки зрения закона о страховании вкладов АСВ действует в рамках закона: нет в Реестре – отказ в выплате. Поэтому иски непосредственно к АСВ имеют очень небольшие шансы. Однако подать иск к АСВ всё-таки можно, выигрышных дел мало, но они встречаются в практике. 

В этом случае при составлении иска упор делается на бездействие со стороны АСВ, что оно, например, не запросило нужные документы у банковского учреждения (у временной администрации).

По вопросу постановки в реестр Агентства по страхованию вкладов всегда сложно предугадать какие будут правильные действия вкладчика, для того чтобы прийти к успешному результату в решении этого вопроса. 

В Москве в 2018 году, к сожалению, насчитывается огромное количество случаев, когда граждане не попадают в реестр кредиторов. Даже при грамотном составлении претензионного письма со стороны Агентства не поступает никакого ответа. А также при обращении в судебные органы с иском, включающим ссылку на то, что АСВ – государственный орган, и имеющимися доказательствами заключенных соглашений с банком, судьи выносят отказы.

Именно поэтому сразу же необходимо при возникновении ситуации отзыва лицензии у банка, обращаться за консультацией к нашим юристам. Специалисты имеют обширную практику в решении данных вопросов, и знают, как действуют представители Агентства по страхованию вкладов. 

Необходимо выстроить грамотную стратегию и установить варианты переговоров с сотрудниками Агентства, а также определить нюансы и предполагаемый ход судебного порядка решения спора, ведь дело может дойти до арбитражного суда.

Другие статьи по теме:

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
Бесплатная юридическая консультация
Имя: Телефон:
Задать вопрос юристу бесплатно
Ищете ответ? Спросите юриста!    ^ Не хотите ждать? Звоните 8 (499) 39-444-93
8 (499) 39-444-93
Звонок бесплатный!
Юристов online:     33