Телефон бесплатной консультации юриста
По телефонам КРУГЛОСУТОЧНО
Оформление заявки КРУГЛОСУТОЧНО
Главная / Консультация юриста по банковским вопросам / Какая ответственность у поручителя если должник не платит кредит

Какая ответственность у поручителя если должник не платит кредит

Бесплатная юридическая консультация
Имя:    Телефон:
Ищете ответ на вопрос? Спросить юриста проще!
Если Вам сложно сформулировать вопрос, позвоните по бесплатному телефону горячей линии 8 (499) 394-44-93.
юридическая консультация анонимно АНОНИМНО Бесплатная юридическая консультация быстро БЫСТРО юридическая консультация бесплатно БЕСПЛАТНО
Бесплатная горячая линия 24/7
8(499)39-444-93
Для жителей Москвы и МО
8(985)849-19-11
Дополнительный телефон info@yurist-po-telefonu.ru

В случае согласия гражданином обеспечения гарантии по оплате кредита другим человеком будущий поручитель в добровольном порядке берет на себя полную ответственность, связанной с его участием в кредитных правоотношениях и с исполнением заемщиком обязательств по кредиту. В Москве в 2018 году поручитель никаким образом не застрахован от ответственности по кредиту и сопутствующих ему рисков. В основном поручителю не избежать ответственности по кредитным обязательствам, за исключением единичных случаев.

Особенности ответственности поручителя в Москве в 2018 году

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 394-44-93 или напишите нам через форму для обращений.

Права, обязанности и ответственность определяются договором о поручительстве и российским законодательством. Вследствие этого у гражданина возникает солидарная ответственность, равная с должником. В некоторых случаях договором может быть установлена субсидиарная ответственность, которая будет носить дополнительный характер к ответственности заемщика. В системе кредитования возникновения подобной ответственности практически не возникает, распространяется в основном в случаях кредитования корпоративных клиентов. Также на практике редко встречаются случаи установления особых условий для поручителей согласно договору. Обычно устанавливаются следующие стандартные условия:

  • Возникновение солидарной ответственности у заемщика и поручителя. Если произойдет нарушение условий договора по кредиту, то банковское учреждение будет вправе выдвигать претензии равно как к заемщику, так и поручителю, или же сразу в отношении обоих.
  • Если должник не в состоянии расплатиться с кредитным или банковским учреждением, ответственность полностью переходит на поручителя.
  • Возникшие обстоятельства как, например, смерть заемщика или изменений условий кредитного договора, которые ставят в худшее положение поручителя, не сказываются его ответственности и обязательствах. Если поручитель не согласен с изменениями в условиях, то ему все равно придется нести ответственность по предусмотренным изначально условиям.

Как минимизировать ответственность в поручительстве в Москве в 2018 году

Если заемщик не осуществляет исполнение своих обязанностей по кредитному договору, банковское учреждение имеет право установить требование о погашении задолженности поручителю. Первоначально вопрос взыскания задолженности будут решать коллекторы. Обращение в судебную инстанцию банковским учреждением бывает редко.

В ситуации, когда банковское учреждение выдвигает требование оплатить задолженность по кредитному договору поручителю, следует:

  • Осуществить попытку решения вопроса совместно с должником. В ситуации, когда заемщик не располагает денежными средствами, принудить вносить средства законными средствами никто не может. Но стоит рассмотреть все возможные варианты разрешения ситуации.
  • Если должник не выходит на контакт или заявляет о том, что не располагает денежными средствами для того, чтобы оплачивать задолженность по кредиту, проблему придется решать совместно с банковским учреждением.

При решении возникшей ситуации совместно с банком рекомендуется:

  • Узнать точную сумму долга заемщика и требования банковского учреждения, получив соответствующую документацию, включая справку и расчет задолженности по кредиту
  • Попытаться предложить банку альтернативные возможные варианты разрешения ситуации, и в случае, если возникнет потребность, представить информацию банку о возможном погашении задолженности заемщиком, например, за счет средств неофициальных доходов заемщика или за счет скрываемого имущества должника
  • В крайнем случае есть возможность подать в банк заявление о реструктуризации задолженности по кредиту, по которому выдвигаются требования к поручителю в рамках соглашения о рассрочке или отсрочке внесения платежей. Таким образом, у поручителя появится возможность и время для попытки решения ситуации и принятия мер к убеждению должника самостоятельно решить возникшую проблему.

В процессе переговоров с банковским учреждением, необходимо понимать, что банк имеет полное право требовать оплаты долга по кредиту с поручителя, поэтому нет смысла настраиваться на спор и тем более игнорировать подобные требования. 

Активное участие поручителя в попытке разрешить проблему и его готовность предложить варианты решения и воздействия на заемщика улучшит ситуацию. 

При обращении в банковское учреждение по поводу рассрочки или отсрочки по платежам можно ссылаться на затруднительное финансовое положение поручителя, а также аргументировать свои действия стремлением содействовать решению проблемы вместе с банком, например, воздействуя на заемщика путем уговоров, установлением доходов и имущества заемщика, которое можно взыскать. Видя заинтересованность поручителя в погашении задолженности по кредитному договору, банковские учреждения могут больше идти на встречу и на уступки для гражданина.

Может ли поручитель избежать ответственности по оплате кредита

Избежать ответственности по кредитному договору поручитель может только в том случае, когда у банковского или кредитного учреждения нет оснований требовать от поручителя погашения задолженности по кредиту за должника. Варианты для снятия с поручителя ответственности по оплате кредита:

  • Оспорить договор поручительства. Вероятность успешного выхода в данном случае маловероятна, но данное действие может являться шансом для отсрочки исполнения установленных требований банковским учреждением. Невозможно полностью исключить неверно составленные в договоре положения. Для этого рекомендуется консультация с юристом, который выявит спорные моменты.
  • Поставить банковское учреждение в ситуацию, когда организация заведомо не сможет принять исполнение требований поручителем. В данном варианте заемщик и поручитель освобождаются от ответственности, но реализация подобной ситуации трудно осуществима на практике. При подобной попытке надо не забывать о сопровождении со стороны специалистов.
  • Свести к минимуму возможность взыскания доходов и имущества поручителя. Такой вариант подразумевает сокрытие имущества и переход с официального трудоустройства на неофициальное. Здесь в любом случае у банка остается возможность оспаривания сделки. К тому же неофициальные доходы могут привлечь внимание налоговой инстанции. Ко всему прочему, такой вариант не помогает уйти от ответственности, так как банковское учреждение все равно получит исполнительный лист, и тогда существование гражданина на неофициальном трудоустройстве может растянуться на очень длительный период.
  • Признание поручителя недееспособным. Подобный вариант также является маловероятным для осуществления. Подобные действия фактически являются обманом, и если банковское учреждение будет требовать проведения медицинской экспертизы, шанс доказательства дееспособности будет невозможен.
  • Установление согласия с банком о погашении задолженности по кредиту со стороны поручителя, и дальнейшее восстановление графика внесения оплат по кредиту самим должником.

Таким образом, наиболее эффективным способом будет совместное решение должника и поручителя по погашению задолженности в сотрудничестве с банком (включая оказание финансовой помощи поручителем, поиска денежных средств и источников дохода, обсуждение с банковским учреждением плана реструктуризации задолженности), что приведет к четкому разрешению проблемы.

Другие статьи по теме:

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
Бесплатная юридическая консультация
Имя: Телефон:
Задать вопрос юристу бесплатно
Ищете ответ? Спросите юриста!    ^ Не хотите ждать? Звоните 8 (499) 39-444-93
8 (499) 39-444-93
Звонок бесплатный!
Юристов online:     33